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最近朋友圈各大网络基本被这个首次买房的政策更新霸屏了。那么我们来看看大部分业内人士没告诉你的。知道了这些你再决定你是否还要使用这个政策。我是贷款经纪,如果您有需要帮助,可以联系我。
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, y! j5 v) x: J, j先来看看这个政策:
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- 1. 个人首付5%起,政府资助的首付款比例5-10%(二手房,移动房产是5%,新建房产是10%),
- 2. 家庭最高收入上升为15万 (这个政策以前就有,之前家庭最高收入是12万),
- 3. 可贷到收入4.5倍,
- 4. 可买房价最高为约为84万
- 5. 此新政只针对大多,大温,和BC省的维多利亚地区。其他地区继续延用现行规定。
- 6. 这笔钱是要还的,在你卖房的时候,或者最迟25年内
- 7. 还钱的时候要根据房价的市值归还以及政府资助的比例还钱。
- 8. 因此导致的各项额外支出由申请人自己承担。
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$ i! m% P0 \! K8 h现在我们来抓重点- \, ~6 Y9 C6 n- u
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- 1. 用我们最简单的算法,贷款额大概是收入的5倍。而这个政策要求是收入的4.5倍。以买84万的二手房为例,资助4.2万,最高贷款额67.5万,自己首付12.3万。如果你有12.3万的首付,不使用这个政策,你的贷款大概是75万,可以购买87.3万的房子。所以,使用这个政策并不能帮你买到更贵的房子。
- 2. 政府这笔钱相当于是融资,给你提供5%,归还的时候是要根据房子的市值或者卖价的5%归还的。我们知道目前GTA的房子%每年大概以5%~7%的速度增值。如果你这5%的首付款是贷款,以目前的利率,你就是以每年不到2%的利息归还,但是如果接受了这个资助,你就得以房子增值的速度(每年5%~7%)来归还。到底是你赚了还是亏了。下面这个图可以更方便的告诉你怎么还钱。
- 3. 因为这笔资助相当于有两项贷款,所以你将会支出额外的费用,这些都是自理。比如办理的房产交接的时候律师费可能会更高。另外,还钱的时候如果你没卖房,那么还要额外做一个房产评估,这笔费用也得你出,同时可能涉及到discharge费。并且insurance的费用也可能因为有两项贷款而更高。如果期间你更换贷款银行,还可能产生额外费用。
- 4. 最重要的一点,如果期间你给房子做了大量的装潢而使房子价值提高很多,政府虽然没有给钱装潢,但是这个增值他却要分一杯羹。
: g, N9 i/ S7 k1 i* e$ w/ m0 k 好了,废话不多说,上图。看看到底是你得了福利还是被薅了羊毛.
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