道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。
' b' E% @% j% O, {/ D
道明宏达理财财务状况年龄问卷

# D8 ]6 u  `1 `" l* g9 X1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
& R4 q' n: S4 s4 @a) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
% W7 J9 v+ `* ]2 K9 `% K! [8 Rb) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
' ]* b' ^1 c5 Z% J$ K. W6 Ac) 是，我有信心能够达到目标

+ e* h7 e, Z' ~; L: I1 m& o2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
/ _, u$ z, q6 A7 b( [% bc) 至少每月一次

/ ]0 k. E. V2 r4 L2 }3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
% m+ I$ Q2 _/ i9 h" Ta) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄
! {: n  T$ i1 W. y* H. ~8 Z
4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
  Z7 q8 a3 Z9 A' z( _; L3 ~b) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限
' u5 h0 r0 t4 ]9 X
5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
6 m+ `. j$ ?- Ha) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算

6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
' {3 l& }& k" x" I2 ^# w1 z3 u. V* Q
. ~7 Q! X5 K0 I5 [7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
2 ^3 M- Z8 @+ D! N/ Z2 E8 ya) 一般或不佳
7 H6 k2 Y1 Q/ t. r2 @b) 良好
c) 非常或十分好

计算得分：
·
每条题目如果答桉是a，得1分
·
每条题目如果答桉是b，得2分
; N: p- c" u5 P* j( k/ K3 @5 x·
2 v, p" r' g' X每条题目如果答桉是c，得3分

加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
& O2 Y6 v( L. C2 Y# h, G& P2 S
) A7 _; d  K) n  N# _

·
4 J3 I$ u# V6 z: b* j$ q" `29岁及以下加5分
4 i$ c& I" }6 ]- x5 |* y$ O' p·
- m" @9 m. y, P4 ]8 o& q3 s  F30-39岁之间加4分
0 I) i& y9 R# [( C# l- J6 G·
9 ~6 P1 `9 {3 C' q40-49岁之间加3分
4 T8 G( i* j; Z% M# n: O·
50-59岁之间加2分
( E: z2 Q. `" {8 X·
60岁或以上加1分

根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
7 M, A4 a/ r+ M! |0 ]- H* N/ \
/ T( \; L! b& x2 `8 i如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！

您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。
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2 T. D0 g1 X; K3 c" Y4 s+ w2 q% q) T如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。

如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。

现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
* s. f3 p" d' v# m能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
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想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。