[原创] 注意—RRSP的几个缺陷！

peter108

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我们会做得更好

总体来说，RRSP是极好的省税工具，但我们也不能忽略它的几个缺陷：

1.RRSP取出时全额交税（本金和收入）。每年买RRSP，若退税refund不拿来再投资，而是花光用光，财富增值效用并不好。以每年投资1万块，收益8%，MTR税率40%，期限15年为例。若是投在Non—Registered账户中，税后最终本利约$247000。投到RRSP中，每年refund4000元再投资，税后最终本利约$272000，若refund拿去享受了，最终财富甚至还要少些。

2.RRSP最迟71岁会到期，到时政府会强迫你取。因此RRSP的退出策略也要注意。不能一年取太多，否则除了多交税外，会影响你的其他政府福利，如老人金等。

3.RRSP不是越多越好，尤其有了TFSA后，因为后者不影响老人金等政府退休福利，又多了一个税务优惠的选择。因此registered账户(RRSP,RSP等)，non-registered账户，TFSA, 其他资产（房屋等）要平衡。还有一点要注意的是，若夫妻一方先去世，RRSP 还可以转移到另一方，但另一方再去世，就无法roll over了；又万一夫妻同时意外，—-这两种情况下，如果小孩已成年独立，若无生前很好的对冲规划，太多的RRSP（加上其他收入, 超过安省最高税务篮子12万/年）就可能要被政府拿去一半！

jackieqqiu

领教了！

ROCKY

飘过

青蛙王子

学习了

fyhfiona

thanks!