道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

7 V. p* R$ ]& b1 Z. [道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

道明宏达理财财务状况年龄问卷

! h% ~# ]) X! I' J+ R8 ]* L$ q1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
* p" U( G) q& va) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
; w5 T; F0 u: \( Xb) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
. @! f# g" O6 F: e% q! E! Yc) 是，我有信心能够达到目标

2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
: p" }5 z% i1 z% b2 ?c) 至少每月一次

3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划，快将开始
. l' m2 x. M0 W1 vc) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

" C# k" }- E% a6 n9 C4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
& H; K$ H% M- |2 Q' }( Aa) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
; \- H! z, M* _1 {9 Wb) 我有供款，但不足供款上限
% |. c5 s- \: ic) 我供款达至容许的上限

+ F& v! g8 e2 f. W  o3 R5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算

6 您计划如何应付退休生活开支？
" @0 A- g* U4 Y3 ^a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
( `9 ~0 ~: H" _: \. Y" K# z# u1 Cb) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
7 K/ x+ x( u5 W7 ]; O1 t; S" T
) L6 D0 ]! r1 K* Y" U7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
) ^4 c3 Q9 ?! ^& l4 ]b) 良好
; ]; [/ |. z# k& O7 U% L8 Ac) 非常或十分好

3 o, q% h3 S3 ^: p1 h计算得分：
·
每条题目如果答桉是a，得1分
4 n# J, k4 v! h$ _' W- h·
每条题目如果答桉是b，得2分
·
! E7 `9 P6 S! u( ^  E每条题目如果答桉是c，得3分

加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
: S" _& g7 d" D& [& Y* P! [

5 ?/ ~% l+ r! j2 H+ \
·
29岁及以下加5分
·
30-39岁之间加4分
* ~' c( K8 q6 S  t0 ?, E·
1 m" r  S+ R% _( b; u9 o) @; O8 {40-49岁之间加3分
·
- }% i3 j, Y$ q1 f  i+ D% I50-59岁之间加2分
·
7 T$ g3 `5 ^4 J3 x2 r  E60岁或以上加1分

" |  y4 _7 W0 y6 q根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
" d! I  U! P' G* [) H
, Y, K( h% j/ T; F. P如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
( x# `8 C5 a% X
2 [4 o. `" y: L您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。
8 P4 ]; x4 p: M6 L# J2 X$ G4 d
% a) j; Y, V# O0 r8 u- a, s3 b5 s如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
3 c. a" W( k1 f2 p4 h! k
如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。

现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。


想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。